Jak pokazują dane, coraz więcej Polaków poszukuje prostych sposobów na pasywny dochód i zarabianie na rynku nieruchomości, ale zakup mieszkania często przekracza ich możliwości finansowe. Tymczasem Nordstreet umożliwia wejście na rynek nieruchomości już od 100 euro.
Crowdlending, czyli pożyczki udzielane deweloperom przez wielu inwestorów jednocześnie, z zabezpieczeniem hipotecznym na finansowanych nieruchomościach oraz dodatkowymi formami zabezpieczeń, zyskuje na popularności w Europie. Według danych ESMA europejskie platformy crowdlendingowe zebrały w 2024 roku ponad miliard euro. W niektórych krajach crowdlending nieruchomości stanowi już ponad połowę finansowania społecznościowego.
Francja, Holandia i Litwa są obecnie największymi hubami – we Francji aż 66% środków w 2023 roku trafiło do projektów nieruchomościowych.
W Polsce ten model nie jest jeszcze powszechnie znany, choć eksperci dostrzegają jego duży potencjał. Polacy dysponują coraz wyższymi dochodami i większymi zasobami finansowymi. Na kontach bankowych i w gotówce przechowują ok. 2,8 bln zł aktywów. Według szacunków ING do 2030 roku liczba zamożnych Polaków się potroi.
Rosną także deklaracje inwestycyjne. Z danych Alior Banku wynika, że 26% Polaków jest zainteresowanych inwestowaniem w nieruchomości. Z kolei Revolut podaje, że 4 na 10 osób w wieku 34–54 wskazuje ten sektor jako najatrakcyjniejszą formę lokowania kapitału.
Wolimy inwestować małe kwoty
Jak pokazują badania, Polacy są ostrożnymi inwestorami. Najczęściej deklarowana miesięczna kwota inwestycji mieści się w przedziale 100–500 zł. Niski próg wejścia sprzyja rosnącej popularności pasywnych modeli inwestycyjnych, prostych aplikacji finansowych i instrumentów niewymagających dużego kapitału. Wejście Nordstreet na polski rynek wpisuje się w ten trend.
Platforma podaje, że inwestować można już od 100 euro, a według jej danych średni roczny zwrot z dotychczas zrealizowanych projektów wynosił ok. 12–13%. 76% użytkowników wraca po kolejne projekty, ponad połowa posiada w portfelu co najmniej pięć projektów, z kolei 39% zainwestowało w więcej niż dziesięć. Są to dane historyczne, które nie stanowią gwarancji osiągnięcia podobnych wyników w przyszłości.
Licencja ECSP i wskaźnik strat na poziomie 0%
Nordstreet działa na unijnej licencji ECSP i pod nadzorem Banku Litwy. Projekty są – jak deklaruje platforma – zabezpieczane na poziomie 50–70% wartości nieruchomości. Do tej pory poprzez platformę sfinansowano projekty warte ponad 60 mln euro, a społeczność inwestorów przekroczyła 6200 aktywnych użytkowników.
W latach 2022–2025 Nordstreet komunikuje utrzymanie wskaźnika strat na poziomie 0% w zakończonych projektach, co – według firmy – wynika z rygorystycznego podejścia do zabezpieczeń i analizy projektów. Dotychczasowy brak strat nie oznacza jednak, że w przyszłości nie pojawią się projekty problematyczne – każda inwestycja wiąże się z ryzykiem.
Jak to działa? Inwestowanie w nieruchomości bez konieczności kupowania mieszkania
Nordstreet łączy inwestorów z deweloperami, którzy potrzebują krótkoterminowego finansowania. Wielu inwestorów udziela jednej pożyczki, której zabezpieczeniem jest konkretna nieruchomość. Inwestorzy zarabiają na odsetkach, a firmy zyskują szybki dostęp do kapitału.
Każdy projekt posiada zestaw zabezpieczeń, w tym pierwszorzędową hipotekę stanowiącą podstawowe pokrycie pożyczki. Dodatkowo stosowane są także m.in. gwarancje i depozyty odsetek, które mają ograniczać ryzyko po stronie inwestorów.
Jeśli projekt nie zostanie spłacony, nieruchomość pełni funkcję zabezpieczenia. Taki mechanizm ma na celu ograniczenie ryzyka i zapewnienie inwestorom większego poczucia bezpieczeństwa niż modele oparte wyłącznie na ratingu firmy, choć nie eliminuje ryzyka całkowicie.
Platforma dla obu stron rynku – inwestorów i deweloperów
Nordstreet nie kieruje swojej oferty jedynie do inwestorów. Platforma ma charakter dwustronny: inwestorzy mogą zarabiać na projektach zabezpieczonych nieruchomościami, a deweloperzy i przedsiębiorcy pozyskują finansowanie do 100 tys. euro, często w krótkim czasie.
Większość platform koncentruje się wyłącznie na stronie inwestycyjnej. Nordstreet obsługuje obie grupy i skraca proces pozyskiwania kapitału. – Chcemy, aby polscy inwestorzy i przedsiębiorcy mieli dostęp do takiego samego modelu finansowania jak w Europie Zachodniej. Inwestorzy zarabiają na realnych aktywach, a firmy szybciej realizują projekty – mówi Tomas Kaziukevičius, dyrektor operacyjny (COO) ds. prawnych w Nordstreet.
Polska – jeden z najbardziej perspektywicznych rynków w regionie
W całej Unii Europejskiej model crowdfundingu jest już ugruntowany. 87% uczestników stanowią inwestorzy indywidualni. To pokazuje, że ten typ inwestowania jest masowy, skalowalny i naturalny dla rynków z rosnącą klasą średnią.
Dla Nordstreet Polska to rynek naturalnego wzrostu – z rosnącym kapitałem, potencjalnie dużą liczbą inwestorów wchodzących w pasywne modele i wyraźnym zapotrzebowaniem na szybkie finansowanie w sektorze nieruchomości.
– Polska to jedna z największych baz technologii finansowych w Europie Środkowej. Wiemy też, że Polacy szybko adaptują cyfrowe narzędzia. Kraj jest obecnie w podobnym miejscu, w jakim inne kraje bałtyckie były kilka lat temu. Inwestorzy szukają prostych sposobów na pomnażanie kapitału, a firmy szybkich i możliwie bezpiecznych decyzji finansowych. Uważamy, że to idealny moment na wejście na ten rynek – dodaje Tomas Kaziukevičius.
Platforma działa obecnie w Litwie, Łotwie, Estonii oraz Hiszpanii. Rozpoczęcie aktywnej działalności w Polsce zaplanowane jest na drugi kwartał 2026 roku, jednak polscy inwestorzy już teraz mogą inwestować w projekty Nordstreet.
Informacja prawna: Powyższy materiał ma charakter wyłącznie informacyjny i nie stanowi rekomendacji inwestycyjnej ani oferty w rozumieniu przepisów prawa. Inwestowanie w pożyczki i projekty nieruchomościowe wiąże się z ryzykiem, w tym ryzykiem utraty części lub całości zainwestowanego kapitału. Historyczne wyniki i przykładowe stopy zwrotu nie gwarantują podobnych rezultatów w przyszłości.
Źródło: Nordstreet